O aumento do limite do cartão de crédito sem autorização pode ser motivo de felicidade para alguns, mas de frustação para outros.
O Projeto de Lei 4557/08, aprovado pela Comissão de Finanças e Tributação da Câmara dos Deputados, tem como objetivo proibir o aumento do limite do cartão de crédito e a entrega de produto ou serviço de crédito sem solicitação prévia do consumidor. No entanto, embora o texto inclua a medida no Código de Defesa do Consumidor, ela ainda não está em vigor.
Então, enquanto os bancos podem aumentar o limite sem solicitação, o que fazer para evitar que isso ocorra e o que fazer se vier a acontecer?
Meu banco aumentou o limite do meu cartão de crédito sem minha permissão. Na verdade, por não saber que isso tinha acontecido, recebi uma transação não autorizada e fiquei horas tentando cancelar uma compra.
Felizmente, consegui resolver o problema. Não precisei reverter o aumento do limite, mas o banco ofereceu uma solução e, também garantiu que um aumento sem autorização não voltará acontecer.
Neste artigo, serão abordados os motivos para o aumento do limite e como você pode resolver o problema.
Neste artigo
Como o limite de crédito é aumentado
Os bancos e emissores de cartões de crédito aumentam o limite de crédito dos clientes sem a necessidade de uma solicitação. Isso é conhecido como aumento automático de limite de crédito e é uma prática comum para incentivar o uso do cartão de crédito.
O aumento automático é baseado em vários fatores. Eles podem incluir, mas não se limitar, em histórico de crédito do usuário, o uso atual do cartão de crédito e a renda.
Se você tem um bom histórico de pagamento e usa o seu cartão de crédito de forma responsável, é mais provável que seu limite de crédito seja aumentado automaticamente.
Alguns podem achar isso muito bom, é mais limite de crédito para usar. Porém, muitos outros, como eu, não concordam com a prática.
Vamos explorar um pouco sobre as desvantagem do aumento não autorizado do limite de crédito.
Problemas com o aumento de limite de crédito sem autorização
Embora o aumento automático de limite de crédito possa ser visto como uma vantagem, ele também pode ser uma fonte de problemas.
Aqui estão alguns dos problemas mais comuns:
Juros mais altos
Se você não for notificado de que seu limite de crédito aumentou, pode ficar surpreso ao ver cobranças de juros mais elevadas na sua fatura.
Isso acontece porque, com um limite de crédito mais alto, você pode acabar gastando mais e, como resultado, ter que pagar juros mais altos em caso de atrasos.
Se você tem o hábito de verificar suas compras e limite de crédito sempre, isso não será um problema. Por outro lado, se você só verifica quando a fatura fecha, fica aqui o alerta.
Maior risco de endividamento
Outro problema é que um limite maior pode criar um descontrole e fazer você gastar mais. Isso, consequentemente, aumenta o risco de endividamento.
Novamente, se você tem um controle sobre suas finanças, isso não será um problema. Mas, caso contrario, um limite maior não será benéfico.
Problemas de crédito
O aumento de limite também pode causar problemas com o seu histórico de crédito. Se você não conseguir pagar suas contas com o novo limite de crédito, isso pode prejudicar seu score.
Como evitar problemas com o aumento do limite do cartão sem autorização
Se você não quer problemas com o aumento de limite de crédito, existem algumas coisas que você pode fazer.
Aqui estão algumas dicas para evitar problemas:
Fique atento às suas faturas do cartão de crédito
Verifique regularmente o seu saldo e o limite de crédito para garantir que não haja nenhum aumento sem o seu conhecimento.
Saber como anda seu limite de crédito permite que você mantenha as contas em dia. Mantenha seu cartão seguro contra fraudes, e muito mais.
Pouco limite é ruim, mas é excelente quando chega notificação “Compra no valor de R$ 9.000 foi negada por falta de limite”.
Ufa, azar do golpista.
Leia as letras miúdas
Ao solicitar um cartão de crédito, verifique as regras e regulamentos do contrato. Lá terá informações que ajudam entender se o emissor tem o direito de aumentar o seu limite sem o seu consentimento.
Peça ao emissor para não aumentar o seu limite
Se você não deseja que o seu limite de crédito seja aumentado, entre em contato com o emissor e peça para que ele não faça isso.
Alguns emissores de cartão de crédito, como é o caso do cartão Inter e cartão Nubank, possuem também um limitador de crédito dentro do app.
Na verdade, meu limite foi aumentado no banco Inter. Fui orientado e lá no app mesmo eu diminui o limite, deixando dentro daquilo que estou acostumado.
Eu posso voltar ao app e aumentar quando desejar, mas estou no controle e posso garantir que, em caso de clonagem do cartão, nenhuma cobrança absurda ocorra.
Portanto, se o seu banco tiver, use para limitar seu crédito. Assim você continua com o limite aprovado, mas se mantém usando o habitual.
Mantenha o seu histórico de pagamento em dia
Eu já vi muita informação que para aumentar o limite de crédito é só pagar a fatura em dia.
Isso funciona? A maioria das pessoas dizem que não.
Em minha experiência com cartão de crédito, meu limite aumentou quando atrasei o pagamento e fiz o parcelamento da fatura.
Você nunca deve fazer isso. No meu caso atrasou e, sem autorização, eles dobraram meu limite após o fim do pagamento do financiamento da fatura.
Descontrole + parcelamento da fatura + pagamento dos juros em dia = mais limite e mais lucro para o banco.
Portanto, se você tiver um histórico de pagamento consistente, é menos provável que o seu emissor aumente o seu limite sem o seu consentimento. Também, será mais provável que aumentem quando você fizer a solicitação.
Pode ser estranho, já que o banco não ganha dinheiro só com juros do atraso. Mas, alguns bancos costumam liberar mais crédito para quem atrasa fatura e paga no curto prazo com juros.
Fique atento às ofertas de aumento de limite
Se o seu emissor lhe oferecer um aumento de limite, verifique as taxas e os juros antes de aceitar. Normalmente uma notificação será enviada por e-mail, SMS ou carta.
Importante: cuidado com e-mails, sms e ligações. É comum ocorrer golpes com oferta de aumento de limite. Portanto, se você receber uma oferta e tiver dúvidas, entre em contato diretamente com seu banco (pelo app ou indo direto na agência).
Conclusão
Em resumo, evitar o aumento do limite do cartão de crédito sem autorização é importante para manter o controle financeiro e evitar surpresas desagradáveis, como compras não autorizadas.
Algumas dicas para isso incluem verificar as condições de uso do cartão, ler as notificações recebidas e monitorar o histórico de compras.
Caso o limite seja aumentado sem a sua autorização, o melhor é entrar em contato com o banco para regularizar a situação. Mantenha-se atento e tenha sempre o controle de seu cartão de crédito!
